3201 sayılı "Yurtdışında Bulunan Türk Vatandaşlarının Yurtdışında Geçen Sürelerinin Sosyal Güvenlikleri Bakımından Değerlendirilmesi Hakkında Kanun" uyarınca, yurtdışında geçen çalışma sürelerini Türk Sosyal Güvenlik Sistemine borçlanarak emekli olmak mümkündür. Bu hak, Türkiye dışında çalışan veya çalışmış olan tüm Türk vatandaşlarını kapsar.
Yurtdışı Borçlanması Hangi Süreleri Kapsar?
- İşçi veya bağımsız çalışan olarak yurtdışında geçen süreler.
- Ev kadını olarak yurtdışında geçen süreler.
- İşsizlik ödeneği aldığın süreler (bazı ülkeler için).
- Yurtdışında doğum izninde geçen süreler.
Borçlanamayanlar: Yurtdışında okul, askerlik, izin süreleri borçlanılamaz.
2026 Yılı Borçlanma Tutarı
3201 sayılı Kanun ve 5510 sk. uyarınca borçlanma tutarı, seçtiğin prime esas kazancın %32'sidir (%20 emeklilik + %12 GSS). Matrah olarak brüt asgari ücret (taban) ile asgari ücretin 9 katı (tavan) arasında bir değer seçilir. 2026 için brüt asgari ücret 33.030 TL:
| Matrah Seçimi | Aylık Brüt | 1 Günlük Borçlanma | 1 Yıllık (360 gün) |
|---|---|---|---|
| Asgari (taban) | 33.030 TL | ≈ 352 TL | ≈ 126.835 TL |
| 3x asgari | 99.090 TL | ≈ 1.057 TL | ≈ 380.506 TL |
| Tavan (9x) | 297.270 TL | ≈ 3.171 TL | ≈ 1.141.517 TL |
Önemli: Yüksek matrah seçersen borçlanma pahalı olur ama emekli aylığın yüksek olur. Asgari seçersen ucuz ama emekli aylığı düşük.
Adım Adım Süreç
- Hizmet belgesi al: Yurtdışında çalıştığın ülkenin sosyal güvenlik kurumundan resmi "hizmet süresi belgesi" (Almanya: Versicherungsverlauf, Hollanda: SVB Verzekeringsbericht, Fransa: Relevé de Carrière).
- Tercüme et: Belgeyi yeminli tercümana Türkçeleştirt, noter onayı yaptır.
- Apostil: Lahey Apostil Sözleşmesi'ne taraf ülke ise apostil şartı vardır.
- SGK'ya başvur: İkamet adresindeki SGK il müdürlüğüne dilekçe + belgelerle başvur. Yurtdışında oturuyorsan Türkiye'deki son sigortalılık merkezine veya Konsolosluğa.
- SGK borçlanma tutarını hesaplar: Sana borçlanma tutarı yazısı tebliğ edilir.
- 3 ay içinde öde: Tutarı 3 ay içinde Ziraat Bankası, Halkbank veya Vakıfbank'ta SGK'nın hesabına yatırırsın. Taksitli ödeme yok; toplu ödenmeli.
- Hizmet kaydı işlenir: Ödeme sonrası süreler SGK kaydına işlenir, prim gün sayın artar.
- Emekli ol: Gerekli prim gün ve yaş şartı oluştuğunda emeklilik başvurusu yap.
Hangi Ülkelerden Borçlanma Olur?
Türkiye'nin sosyal güvenlik anlaşması olan veya olmayan tüm ülkelerden borçlanma yapılabilir. Belge sağlayabildiğin her ülke için geçerlidir. En sık başvurular:
- Almanya: Türkiye-Almanya Sosyal Güvenlik Anlaşması (1964) — DRV belgesi.
- Hollanda: SVB belgesi.
- Avusturya, İsviçre, Belçika, Fransa: Yerel sosyal güvenlik kurumlarından belge.
- İngiltere, ABD, Avustralya: Anlaşma yok ama 3201'e göre borçlanma yapılabilir.
- Suudi Arabistan, BAE, Katar: Çalışma sözleşmesi + iş izni belgesi.
Emeklilik Şartları (3201 ile)
Yurtdışı borçlanmasıyla 4/b (Bağ-Kur) statüsünde emekli olunur:
- 1999 öncesi sigortalılığı olanlar (EYT): 5.000 prim günü + yaş şartı yok (emeklilik yaşına bakılmaz).
- 1999 sonrası başlayanlar: 9.000 prim gün + yaş şartı (kadın 58, erkek 60 — kademeli artıyor).
- Türkiye'ye dönüş şartı: Borçlanma sonrası emekli olabilmek için Türkiye'ye kesin dönüş şartı vardı; bu şart 2008'de kaldırıldı, artık yurt dışında oturuyor olmak emekliliğe engel değildir.
Faydalı Stratejiler
- Düşük matrah - büyük taban stratejisi: Asgariden borçlan, prim günü topla → erken emekli ol.
- Yüksek matrah - büyük aylık stratejisi: Tavandan borçlan → emekli aylığın daha yüksek olsun.
- Borçlanmadan önce hesap yap: Borçlanmanın 5-7 yıl içinde geri dönüş süresi var, ondan sonra net kazanç.
Sık Sorulanlar
Türkiye'de hiç sigortalılığım yok, borçlanabilir miyim?
Evet. Hiç çalışmamış olsan bile yurtdışı sürelerini borçlanıp emekli olabilirsin.
Çift vatandaş olmuşum, hâlâ borçlanabilir miyim?
Evet, ama Türk vatandaşlığını koruman gerekiyor. Mavi kartlılar belirli koşullarda borçlanabilir.
Almanya'dan emekli oldum, Türkiye'den de olabilir miyim?
Evet, çifte emekli olmak mümkün. Almanya rentesi ödendikten sonra Türkiye'den ek aylık alabilirsin (3201 sayılı Kanun bunu sağlar).
Borçlanma yaparken hata olursa para iade edilir mi?
Evet. SGK karar verirken hata yaparsa veya borçlanma kabul edilmezse yatırdığın para 60 gün içinde iade edilir.
İlgili araçlar: Emeklilik Tarihi Hesaplama, İsteğe Bağlı Sigorta, SGK Müdürlükleri.