BES Birikim Hesaplama 2026 — Devlet Katkısı %20 Dahil

Aylık Katkı Payı (TL)

Her ay BES hesabına yatıracağın tutar.

Süre ve Yıllık Getiri

Birikim yapacağın yıl sayısı.

Beklenen yıllık net getiri (%).

Aylık Brüt Maaş (TL) — Devlet Katkısı Tavanı İçin

Devlet katkısı, yıllık brüt asgari ücretin %20'si ile sınırlıdır (2026: 79.272 TL — 33.030 × 12 × %20).

Sistemden Çıkış Senaryosu

Erken çıkışta devlet katkısı kısmen / hiç ödenmez.

Toplam Birikim (Tahmini)

0,00 TL

Not: Bu hesaplama tahmin amaçlıdır; gerçek getiri seçilen fon performansına, enflasyona ve yönetim ücretlerine göre değişir. BES uzun vadeli bir yatırım aracıdır; kısa vadede stopaj ve devlet katkısı kaybı vardır.

BES Nedir, Nasıl Çalışır?

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), gönüllü bir özel emeklilik tasarruf programıdır. 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu kapsamında SPK ve Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) tarafından düzenlenir.

%20 Devlet Katkısı (2026)

Devlet, BES'e yatırdığınız katkı paylarının %20'si oranında ek katkı yapar (Hazine'den). 7 Ocak 2026 tarihli Cumhurbaşkanı Kararı ile devlet katkısı oranı %30'dan %20'ye düşürüldü. Örnek: ayda 2.000 TL yatırıyorsan, devlet her ay BES hesabına ayrıca 400 TL ekler.

Tavan: Devlet katkısının yıllık üst sınırı, brüt asgari ücretin yıllık tutarının %20'sidir (2026 için yıllık 79.272 TL — 33.030 × 12 × %20). Üzerine yatırım yapabilirsin ama %20 katkı bu sınırdan sonra ödenmez.

Erken Çıkış / Hak Ediş Cezası

Sistemde Kalma Süresi	Devlet Katkısından Alacağın Pay
3 yıldan az	%0 — Devlet katkısı geri Hazine'ye gider
3 – 6 yıl	%15 — Sadece katkının %15'i
6 – 10 yıl	%35 — Katkının %35'i
10 yıl doldu, emekli olmadı	%60 — Devlet katkısının %60'ı + getirisi
10 yıl + 56 yaş (Emeklilik)	%100 — Devlet katkısının tamamı + getirisi

Stopaj (Gelir Vergisi Kesintisi)

BES'ten ayrılırken getiri kısmından stopaj kesilir (anaparadan değil):

Emeklilik hakkıyla çıkış: Getiri üzerinden %5 stopaj.
10 yıl + emekli olmadan çıkış: Getiri üzerinden %10 stopaj.
10 yıldan önce çıkış: Getiri üzerinden %15 stopaj.

OKS — Otomatik Katılım (Çalışanlar İçin Ayrı)

45 yaş altı çalışanlar için işveren aracılığıyla zorunlu olarak başlatılan ama 2 ay içinde cayma hakkı tanınan ayrı bir sistemdir. Otomatik katılımda da %20 devlet katkısı, başlangıç katkısı ve %5 emeklilik ek katkısı vardır.

BES'in Avantajları

%20 devlet katkısı — başka hiçbir yatırım aracında yok.
10+ farklı fon seçeneği (Altın, Hisse, Borçlanma, Para Piyasası, Katılım — faizsiz, vb.).
Yıl içinde 6 kez ücretsiz fon değişikliği.
Vefat halinde mirasçılara birikim aktarımı.
Haciz ve icraya konu edilemez (yasal koruma).

Dikkat Edilmesi Gerekenler

Yönetim ücreti: Yıllık birikim üzerinden ~%1-2 — uzun vadede toplama bakar.
Enflasyon riski: Reel getiri = nominal getiri − enflasyon. Doğru fon seçimi kritik.
Likidite: Kısa vadede çekersen büyük ceza var; BES uzun vadeli düşünülmeli.

İlgili: Emeklilik Tarihi, Kredi/Faiz Hesaplama, Net/Brüt Maaş.